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Siendo algo que nos han preguntado hoy queremos mostrar las diferencias entre los préstamos hipotecarios privados y los bancarios.

Diferencias muy numerosas haciendo de ambos tipos de financiación créditos muy diferentes.

Eso explica el porqué los usos de cada financiación son distintos en cada caso.

No podemos usar los créditos para las mismas cosas pues es una de las grandes diferencias.

Si hay algo que podemos decir en adiosatuhipoteca.com es que los préstamos hipotecarios privados aportan ventajas sobre los bancarios.

Esto lo vamos a ver muy claramente cuando vayamos viendo qué tipo de financiación es esta.

Lo primero de todo es el hecho de que se trata de préstamos privados.

Es decir, son prestamistas y otros inversores quienes firman estos créditos.

prestamos hipotecarios privados

 

No aplican por tanto las mismas características y condiciones que las hipotecas que vemos por banco.

Diferencias entre los préstamos hipotecarios privados y los del banco

  1. Los de capital privado se tramitan en días mientras que una hipoteca bancaria puede tardar meses.

Las hipotecas entre personas suelen aprobarse en un plazo inferior a las 48 horas.

Una hipoteca por banco por el contrario la contestación puede tardar meses.

La firma en el primer caso suele durar unos 7 días mientras que por banco hablamos también de meses.

  1. La TAE en cada crédito es también muy diferente.

Los créditos hipotecarios aquí salen perdiendo con los bancarios.

Lógico al ser prestamistas de dinero quienes firman los mismos.

Nunca un prestamista particular se va conformar con la misma rentabilidad que obtendría una entidad bancaria.

Entre otras cosas porque el banco puede prestar un dinero que realmente no es suyo.

Los prestamistas hipotecarios por el contrario firman los créditos con el dinero que han ahorrado.

  1. Los requisitos en las hipotecas de capital privado son muy inferiores.

Mientras que por banco te piden garantías, ingresos demostrables elevados, avalistas y demás no pasa igual en las financieras privadas.

En estas entidades además de aportar un inmueble hay que poder demostrar capacidad de devolución.

No tiene porque ser mediante la justificación de ingresos, puede ser con la venta del inmueble, una herencia…

Tipos de créditos hipotecarios que ofertan las financieras entre particulares

La mayoría ofrece un único tipo de préstamo sin embargo las hay que ofrecen variedad.

  • Hipotecas en 1 rango estando el inmueble libre de cargas.

Son los préstamos hipotecarios que también realizan los bancos por cierto.

  • Hipotecarios en segundo rango.

Es decir, la propiedad tiene una carga no necesitando la financiera cancelar la misma.

La financiera puede hacer una segunda hipoteca detrás de la primera deuda.

Por el tipo de financiación pocas empresas lo ofrecen.

  • Hipotecas en proindiviso

Aquí los clientes no cuentan con el 100% de la propiedad a su nombre.

Puede pasar que el cliente tenga solo el 60% estando el restante 40% a nombre de una persona la cual no firma.

Empresas como Grupo Avanza pueden hacer este tipo de préstamos hipotecarios.

¿Qué plazo ponen los prestamistas hipotecarios?

Centrándonos ya en la financiación que ofertan los prestamistas tenemos que decir la mayoría firman a corto plazo.

Sin embargo y al igual que los bancos hay entidades que permiten un mayor plazo.

 

hipotecas bancarias

Los créditos hipotecarios Grupo Avanza por ejemplo permiten llegar hasta los 25 años incluso en cuota mensual.

Algo muy positivo y más cuando lo habitual es que estas hipotecas no superen los 5 años de plazo.

Los bancos en cuanto a plazo si que lo suelen poner más fácil al poder poner hasta 40 años incluso.

Aun con todo cada vez más las financieras especializadas en firmar préstamos hipotecarios se adaptan mejor a las necesidades de los clientes.

Pasos para solicitar uno de estos créditos

El proceso sea por banco o por capital privado es el mismo.

La diferencia está en los plazos siendo muy diferente, en lo demás es igual.

  1. El cliente solicita la financiación en hipoteca en la entidad correspondiente.
  2. La financiera le pide documentación para analizar la solvencia o no del crédito.
  3. La entidad da respuesta al cliente acerca de la aprobación o no del crédito.
  4. Se traslada oferta al cliente el cual puede decidir continuar con la operación o bien denegarla.
  5. Si le interesa lo siguiente será tasar el bien inmueble mediante una tasadora homologada por el banco de España.
  6. Firma de la hipoteca en notaria.

Estos son los pasos que se seguiría siendo la tramitación bancaria o a través de empresas privadas.

¿Es mejor la hipoteca bancaria o la firmada por prestamistas?

Depende de lo que esté buscando cada persona.

Si buscas rapidez, facilidad y pocos requisitos los préstamos hipotecarios Grupo Avanza son los ideales.

Es decir, aquellos firmados por inversores.

Por el contrario si buscas precio, teniendo plazo y lo necesitas para por ejemplo comprar un inmueble entonces banco.

En base nuestra experiencia y excepto para comprar inmuebles son mejores los de capital privado.

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